Банкротство физического лица — законный способ списать долги перед банками, МФО и другими кредиторами. Регулирует процедуру Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Путей два: арбитражный суд — при долге от 500 000 рублей или раньше, если платить нечем, — и внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей. По срокам — от 6 месяцев до 3 лет, по стоимости — от нуля до 150 000 рублей.
Кто может подать на банкротство
Инициировать банкротство физлицо вправе, когда выполняется хотя бы одно из условий:
- Сумма долга превышает стоимость имущества.
- Просрочка по платежам — больше 3 месяцев.
- Доходов не хватает одновременно на погашение долгов и прожиточный минимум.
Долг перевалил за 500 000 рублей, а просрочка — за 3 месяца? Должник обязан подать заявление в суд в течение 30 рабочих дней — таково требование закона (ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, Консультант Плюс).
Два способа банкротства: сравнение
| Параметр | Судебное банкротство | Внесудебное (МФЦ) |
|---|---|---|
| Сумма долга | От 500 000 ₽ (или любая, если неплатёжеспособен) | От 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Стоимость | От 50 000 до 150 000 ₽ | Бесплатно |
| Срок | 6–18 месяцев | 6 месяцев |
| Где подавать | Арбитражный суд | МФЦ по месту жительства |
| Условие | Наличие имущества или доходов для процедуры | Исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗИП — у пристава нет имущества |
Пошаговая инструкция: банкротство через суд
Шаг 1. Оценить ситуацию
Соберите все долги: кредиты, займы, долги перед физлицами. Исполнительные производства проверяйте на сайте ФССП России. Долг выше 500 000 рублей и платить нечем — заявление подавать обязательно.
Шаг 2. Найти финансового управляющего
Без финансового управляющего суд заявление не примет. Управляющий ведёт процедуру, распределяет имущество и контролирует расчёты с кредиторами. Вознаграждение — 25 000 рублей депозитом в суд плюс 7% от реализованного имущества. Юридическое сопровождение «под ключ» обходится в 80 000–150 000 рублей.
Шаг 3. Подготовить документы
- Паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Справки о доходах за последние 3 года.
- Список всех кредиторов с суммами долга.
- Документы на имущество: квартира, машина, счета.
- Кредитные договоры и требования банков.
- Квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей.
Шаг 4. Подать заявление в арбитражный суд
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. Суд назначит одну из двух процедур: реструктуризацию долга — план погашения сроком до 3 лет — или реализацию имущества, когда активы распродают, а остаток долга списывают.
Шаг 5. Завершение и списание долгов
После реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры. Оставшиеся долги списываются. Единственное жильё, личные вещи и прожиточный минимум никто не забирает.
Пошаговая инструкция: внесудебное банкротство через МФЦ
- Убедитесь, что приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества — постановление по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве.
- Составьте список кредиторов с суммами: он войдёт в заявление.
- Подайте заявление в МФЦ. Госпошлина не взимается.
- МФЦ публикует сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (fedresurs.ru).
- Прошло 6 месяцев, кредиторы процедуру не оспорили — долги списываются автоматически.
Что нельзя списать через банкротство
Ряд обязательств закон прямо запрещает списывать даже после завершения процедуры:
- Алименты.
- Возмещение вреда здоровью и жизни.
- Долги из мошенничества или умышленного вреда.
- Субсидиарная ответственность руководителей.
- Текущие платежи, возникшие уже в ходе банкротства.
Практический чек-лист: готов ли я к банкротству
- ✅ Долг больше 50 000 рублей и платить нечем.
- ✅ Просрочка свыше 3 месяцев или доходы снижаются.
- ✅ Нет крупного имущества, которое жалко потерять — кроме единственного жилья.
- ✅ Крупных сделок в ближайшие 3 года не планируется.
- ✅ Готов к ограничениям: руководящие должности закрыты на 3–10 лет, о банкротстве нужно сообщать при новых кредитах в течение 5 лет.
Частые вопросы
Заберут ли единственное жильё при банкротстве?
Нет. Единственное жильё — не ипотечное — защищено имущественным иммунитетом и в конкурсную массу не включается. Ипотечная квартира — другая история: банк вправе обратить на неё взыскание.
Сколько стоит банкротство физического лица в 2025 году?
Через МФЦ — бесплатно. Через суд: госпошлина 300 рублей, депозит управляющему 25 000 рублей, услуги юриста — ещё 50 000–120 000 рублей. Реальные расходы — от 50 000 до 150 000 рублей.
Можно ли подать на банкротство самостоятельно, без юриста?
Да, закон представителя не требует. На практике без юриста судебные дела нередко затягиваются, а найти управляющего сложнее. Внесудебное банкротство через МФЦ вполне реально оформить самому.
Как банкротство влияет на кредитную историю?
Сведения о банкротстве хранятся в кредитной истории 10 лет. Ещё 5 лет после завершения процедуры при подаче заявки на кредит нужно сообщать банку о факте банкротства.
Что будет с долгами родственников, если я банкрот?
Ничего. Банкротство касается только самого должника. Долги супруга или родителей к процедуре не относятся — если только они не выступали созаёмщиками или поручителями по вашим кредитам.
Автор: Редакция Money-Banki.ru. Обновлено: 2026-08-08