Банк Открытие: ипотека онлайн по двум документам в 2020 — 2021 году

Жить в своей квартире – мечта любого человека. Но не каждый может позволить себе осуществить это желание из-за нехватки денег «здесь и сейчас», по иным причинам. Многие годами копят огромную сумму для покупки жилой площади и ограничивают себя в радостях жизни. В таких случаях банк Открытие предлагает клиентам помощь – целевой кредит по одной из десяти ипотечных программ. Условия банка подойдут абсолютно каждому желающему, сотрудники подберут наиболее удобную и привлекательную ипотечную программу. С Открытием вы осуществите свою давнюю мечту о покупке квартиры или дома.

Содержание
  1. Требования к заемщику
  2. Кто может быть созаемщиком
  3. Кто не может оформить ипотеку в банке Открытие
  4. Оценка платежеспособности и подтверждение дохода
  5. Документы заемщика
  6. Для наемного работника
  7. Для ИП
  8. Для владельцев бизнеса
  9. Условия кредитования
  10. Обязательное страхование
  11. Страхование недвижимости
  12. Страхование жизни и здоровья
  13. Аккредитованные страховые компании
  14. Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»
  15. Процентная ставка
  16. Общие условия
  17. Дополнительные условия
  18. Использование материнского капитала
  19. Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие
  20. Процентные ставки
  21. Условия оформления
  22. Возможные надбавки
  23. Использование материнского капитала
  24. Ипотека на Апартаменты
  25. Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья
  26. Кредит на ремонт по ипотечной ставке
  27. Как погашать кредит
  28. Возможные дополнительные расходы
  29. Отзывы клиентов банка

Требования к заемщику

Чтобы стать ипотечным клиентом банка Открытие, необходимо соответствовать требованиям банка. Сотрудники одобрят заявку, если подающий:

  • совершеннолетний (от 18 до 65 л.);
  • гражданин России;
  • имеет непрерывный трудовой стаж от одного года;
  • работает в одной компании не менее трех месяцев;
  • имеет регистрацию в районе проживания.

В случае, если будущий заемщик не соответствует требованиям или его доход не устраивает банк, он привлекает созаемщиков. Это необходимо, чтобы ипотека выплачивалась своевременно. За один ипотечный договор могут отвечать до трех человек.

Кто может быть созаемщиком

Созаемщиком может стать супруг, супруга или близкий родственник клиента. Гражданин может состоять с созаемщиком как в официальном браке, так и в неофициальном. Если доходы созаемщика не внушают доверия банку, отдается предпочтение близким родственникам, у которых сумма заработка в месяц позволяет выплачивать ипотеку.

Кто не может оформить ипотеку в банке Открытие

В оформлении ипотечного договора откажут, если человек работает:

  • без официального оформления;
  • агентом по продаже недвижимости;
  • в заведениях общественного питания;
  • телохранителем/охранником;
  • в покер-клубе или казино;
  • у частного лица ИП без печати;
  • на морском судне, осуществляющем деятельность международных перевозок.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Банк должен убедиться, что клиент платежеспособен. Для этого необходимо собрать пакет документов. Некоторые из данных банк имеет право проверить самостоятельно, с помощью специальных сервисов и государственных учреждений. Банк запрашивает такие сведения:

  • справку о доходах, если клиент работает в нескольких компаниях;
  • данные о прибыли от ИП или бизнеса;
  • свидетельство об уровне заработной платы;
  • если заемщик – пенсионер, то запрашивается информация о размере пенсии;
  • доходы от сдаваемой в аренду недвижимости.

Справка 2-НДФЛ отобразит доход гражданина. Для подтверждения дохода заполняется и специальный бланк с информацией о получаемых деньгах за работу из фирмы, компании, организации. Бланк должен быть заверен печатью бухгалтера и личной подписью директора фирмы.

Размер пенсии подтверждается справкой формы 3-НДФЛ. Эта форма подтверждает и дополнительные доходы, но в этом случае нужна выписка из банка. Если ипотеку хочет взять клиент, работающий на руководящей должности (директор, например), нужно принести дополнительные сведения о составе собственников предприятия. Специалист банка должен получить заверенные копии всех документов.

Документы заемщика

Чтобы подать заявление на ипотеку в банк Открытие, необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

  • справки о доходах;
  • документ, подтверждающий личность – паспорт;
  • согласие к заявлению (если заявка составлена по форме другого банка);
  • заявление по установленному образцу.

Остальные документы приносятся специалисту банка после одобрения заявки и приглашения клиента. Менеджеры организации приглашают гражданина в отделение банка.

Для наемного работника

  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах за последние полгода. Оформляется на бланке работодателя (можно предоставить за фактически отработанное время, но не менее трех месяцев).
  • Копия трудовой книжки или договор с работодателем. Документ должен быть заверен печатью и подписью руководителя, организацией.

Для ИП

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку копию налоговой декларации по форме. Она устанавливается для применяемого клиентом налогообложения. Должна стоять печать налоговой организации, подтверждающая документ. В пакет входят:

  • 3-НДФЛ за два последних отчетных периода;
  • ЕНВД за шесть последних периодов отчетности;
  • УСН за два полных последних периода.

Для владельцев бизнеса

Подается налоговая декларация о доходах гражданина по форме:

  • Справка о доходах 2-НДФЛ, заполняющаяся по полученным дивидендам. Срок, который вписывается в справку – шесть последних месяцев. Справка действительна один календарный месяц.
  • Форма 3-НДФЛ за два последних периода. На ней должна быть отметка о подтверждении от налоговой службы.

Банк Открытие предлагает взять ипотеку на дом или квартиру по двум документам. Это работает для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости. Для оформления понадобится не только паспорт, но и СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, справки о доходах.

Условия оформления по двум документам в банке Открытие – минимальная годовая ставка 9%, сумма кредитования – от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Сотрудники обычно рассматривают поступающие заявления в течение одного-двух рабочих дней. После рассмотрения менеджеры сообщают об отказе или выдают деньги удобным для клиента способом. Гражданин может получить деньги наличными в офисе или на карту.

В банке есть условия, которые заинтересуют тех, кто работает неофициально или по какой-либо причине не хочет подтверждать свой доход. Можно открыть ипотеку без предоставления справки о доходах.


Есть и услуга рефинансирования. Банк Открытие может вернуть деньги банку, котором клиент брал их изначально. То есть, у гражданина есть шанс выплатить кредит на наилучших условиях: по сниженной ставке и на других, удобных для него условиях.

Условия кредитования

Банк Открытие предлагает множество программ кредитования для ипотеки. Они имеют не только комфортные процентные ставки, но и превосходные условия. При выборе ипотечной программы следует обратить на них внимание. Программы «Квартира» и «Новостройка» считаются самыми выгодными. Они открывают возможность получить от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от трех до тридцати лет. На такую сумму можно приобрести вторичную недвижимость (например, квартиру) или даже долю в стройке.

В условиях говорится, что заемщик обязан внести первоначальный взнос в размере от пятнадцати до 80% от желаемой суммы. Самый минимальный платеж – 15% от всей желаемой суммы – могут заплатить только клиенты банка Открытие, использующие карты в качестве зарплатных.

Если гражданин не имеет никакого отношения к банку, но подтверждает свои доходы по справке 2-НДФЛ, он обязан внести первый взнос, равняемый 20% от суммы, которую он хочет получить в качестве кредита у банка.

Если справка о доходности клиента оформлена в свободном виде, то минимальный взнос будет равен не менее двадцати процентам от предлагаемой суммы в кредит.

Сумма заема рассчитывается так: от стоимости приобретаемой квартиры/дома. Может составлять не более 80% от стоимости квартиры.

Оформить ипотеку, не внося первоначальный взнос, по правилам банка нельзя. Официальный сайт банка Открытие предлагает рассчитать условия и сумму ипотеки с помощью такого инструмента, как ипотечный калькулятор. Так можно узнать предположительные условия и размеры кредита, максимально увеличить выгодные условия и выбрать удобный для себя срок, в который будет возможно отдать долг.

Обязательное страхование

Банк Открытие при оформлении и одобрении ипотеки предоставляет обязательно страхование недвижимости. Это условие обязательно для каждого клиента. Если, например, гражданин приобретает на кредит квартиру в новостройке, то договор по страховке оформляется после того, как будут оформлены документы о собственности.

Страховой полис будет действовать на протяжении кредитного договора с банком. Если клиент откажется от страхового полиса, банк повысит процентную ставку.

Страхование недвижимости

Сотрудники оформляют полис на недвижимость, так как имущество находится в залоге у Открытия до тех пор, пока собственник не погасит долг по ипотеке. В случае, если произойдет страховой случай (например, пожар), страховая компания возьмет расходы по утрате или порче на себя и будет обязана погасить кредит перед Открытием.

Заемщик обязан вносить плату по кредиту ежемесячно, в противном случае банк будет действовать иначе: или заберет жилье, или договорится с клиентом об отсрочке платежа, предоставив так называемые кредитные каникулы (если это предусмотрено законом и ситуация располагает к такому решению).

Страхование жизни и здоровья

Помимо недвижимости, банк страхует жизнь и здоровье своего клиента. То есть, если у клиента вдруг возникнут проблемы со здоровьем, инвалидность, потеря трудоспособности, это не повлияет на оплату кредита. Страховой полис возместит ущерб банку.

Обязательное условие для всех ипотечных программ – сумма возмещения по страховке, согласно договору, должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент создания страхового договора. Размер полиса не может превышать сумму квартиры/недвижимости/предмета – сумма должна быть равна фактической стоимости перечисленных предметов.

Аккредитованные страховые компании

Чтобы получить страхование, можно обратиться в любую страховую компанию, которая является партнером банка Открытие. Дело в том, что партнеры проверены банковской организацией и соответствуют всем требованиям банка Открытие. Одна из таких компаний – ПАО СК «Росгосстрах». Организация состоит в финансовой группе банка. Росгосстрах предлагает удобное и быстрое оформление и оплату цены страховки без комиссии. К проверенным страховым предприятиям относятся также: «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование», СПАО «РЕСО-Гарантия».

Выбор страховой компании остается за клиентом, но компания должна провериться в банке. «Открытие» должен убедиться, что страховая организация соответствует их требования и имеет другие факторы, влияющие на одобрение от банка «Открытие»

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

Гражданин может оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке, аккредитованной банком.

Процентная ставка

Начальная ставка составлять 7.95% годовых при условии, что клиент зарегистрирует страхование на трудоспособность и жизнь. Такой процент работает даже при условии, когда кредит равен сумме от 4 миллионов, а первый вклад заемщика составляет 20% от суммы и более.

В остальных случаях ставка растет. Если клиент оформляет ипотеку через Интернет (официальный сайт банка «Открытие», через личный кабинет), то ставка снижается на 0.2%.

Для некоторых категорий граждан действуют дополнительные скидки и условия. Узнать подробнее информацию о дополнительных льготах можно на официальном сайте банка.

Общие условия

Сумма кредитования зависит от того, в каком регионе гражданин хочет приобрести жилую площадь. Для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и областях доступен кредит до тридцати миллионов. Для покупки жилья в других регионах России банк одобрит максимум 15 миллионов.

Первоначальный взнос обязателен. Он зависит от статуса гражданина, который хочет получить кредит. Для клиентов Открытия, участвующих в программе заработных плат, первоначальный взнос должен быть равен от 15% до 80% от предполагаемой суммы кредита.

Если гражданин или один из созаемщиков владеют бизнесом или являются индивидуальными предпринимателями, то им необходимо сделать первоначальный взнос, равный 30%-80% процентам от суммы кредитования.

Остальные категории могут оплачивать от 20% до 80% от кредита.

Заявка обратившегося рассматривается до пяти рабочих дней. Период кредитования – от трех до 30 лет. В качестве валюты займа предоставляются только российские рубли. По одному договору количество заемщиков может равно трем гражданам, не более

Дополнительные условия

При оформлении ипотеки в Открытии клиент должен обратить внимание и на дополнительные условия, которые предлагает банк. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту. Размер надбавок зависит от различных причин. Если сумма финансирования равна сумме до 4 миллионов, прибавляется 0.2%. Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели получают 1 дополнительный процент к годовой ставке.

Если у клиента отсутствует страхование жизни и трудоспособности, ему придется заплатить дополнительные 2%, а внесшие менее 20% от суммы финансирования заплатят дополнительные 0.5%.

Ставка увеличится на 0.4%, если клиент не является участником программы по заработным картам, если клиент не оформил заявление на ипотеку не через Интернет. Еще одно условие для повышения ставки – если договор оформлен не через партнеров банка.

Надбавки в конечном итоге суммируются и прибавляются к основной процентной годовой ставке. То есть, в конце клиент получает не основной процент ставки, расписанный выше, а чуть более этого процента.

Использование материнского капитала

Молодые семьи могут оформить ипотечный договор с помощью материнского капитала. В таком случае государство поддерживает семью. Программа работает для семей с двумя и более детьми.

Данная программа предполагает приобретение жилой площади в новостройке. Дом должен быть аккредитован банковской организацией. Первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

  • Для участников программы по заработным платам – от 15% до 80%.
  • Для лиц иных категорий – от 20% до 80%.
  • Минимальный взнос, учитывая сумму материнского капитала – 10%.
  • Если заемщик или созаемщик являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса – от 30% до 80%

Основные условия и положения для оформления договора по семейной ипотеке «Новостройка + Материнский капитал» соответствуют условиям стандартного кредитования по ипотеке.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие

Более популярной является оформление договора по ипотеке на покупку вторичной недвижимости. Такой кредит можно получить на смягченных условиях.

Процентные ставки

Годовая ставка – 8.25%. Она действует только при соблюдении требований Открытия и если заявление подается через Интернет, официальный сайт банка, личный кабинет. Сумма кредита не должна превышать четыре миллиона, а первый взнос должен быть не менее 20% от суммы финансирования.

Помимо этого, гражданин должен в обязательном порядке оформить страхование на трудоспособность и жизнь, риск потери прав на имущество, которое покупается.

Условия оформления

  • Минимальный срок, на который выдается заем – 3 года.
  • Максимальный срок – 30 лет.
  • Для покупателей жилья в Санкт-Петербурге, москве и соответствующих областях максимальная сумма кредита – до тридцати миллионов.
  • Для покупки в других регионах – в два раза меньше.
  • Клиенты, которые участвуют в зарплатной программе Открытия, могут внести первый вклад, равный от 15% до 80% от первоначальной суммы кредита.
  • Если клиент или созаемщик владеют бизнесом или зарегистриованы, как индивидуальные предприниматели, первый взнос должен быть равен не менее 30% от суммы кредитования.
  • Количество ответственных за кредитный договор – не более трех человек.
  • Кредит выдается в российских рублях.

Возможные надбавки

Надбавки начисляются, когда заявитель полностью или частично не выполняет условия банка. В конце все надбавочные проценты соединяются к основным. Среди возможных надбавок:

  • 2% – за отказ от страхового соглашения.
  • 1% – индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
  • 5% – тем, кто внес первоначальный взнос, равный менее 20% от суммы кредитования.
  • 2% – если предоставляемый ипотечный кредит составляет менее четырех миллионов рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, ставка повышается на 0.4%. Среди условий: оформление кредита не через личный кабинет официального банка открытие, если клиент имеет зарплатную карту от банка, и если договор оформляется через партнеров.

Использование материнского капитала

«Квартира + Материнский капитал» – по этой программе ипотеки на вторичную недвижимость предлагаются дополнительные условия лояльности. Часть ипотеки должна оплачиваться материнским капиталом.

На вторичную недвижимость процентная ставка составляет 8.4%, а на новострой – от 8.1%. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Суммы ипотеки те же, что и в других программах. С учетом материнского капитала первоначальный взнос может равняться 10% от суммы займа, а максимальная сумма ипотечного кредитования не может превышать 90%. Комиссия за рассмотрение заявки и ее одобрение банк «Открытие» не берет.

Ипотека на Апартаменты

Программа «Ипотека на апартаменты» позволяет приобрести квартиру как на вторичном рынке недвижимости, так и на первичном. В 2020 году процентная годовая ставка составляет не менее 8.7%. Сроки кредита, максимальная и минимальная суммы – те же, что и для других программ.

Если гражданин-клиент банка купит жилую площадь у ГК «Интеко», то первый взнос составит 20% от суммы. Если покупка происходит у другой организации, то сумма минимального взноса должна быть равна 40% и более. Процентная ставка составляет до 9.5% в год. Однако клиент должен получить страхование на жизнь и трудоспособность. Залогом в таком случае выступает недвижимость, приобретенная на кредитные от банка деньги. Поручители в таком случае не привлекаются.

В этой программе так же участвует система надбавок, равная другим ипотечным программам. В случае несоблюдения условий банк имеет право прибавить к первоначальной годовой процентной ставке дополнительные проценты.

Если клиент обратился в Открытие от партнеров банка, то он может оформить ипотеку и внести первый платеж, равный 15% от суммы кредитования.

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости подходит тем, кто хочет получить наличные деньги на приобретение доли в квартире, строительство дома, или приобретение жилой площади нестандратного типа на вторичном рынке недвижимости.

Условия кредитной программы таковы:

  • Срок – 30 лет.
  • Процентная ставка равна 10.5 процентам.
  • Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – сумма до 30 миллионов.
  • Другие регионы – до 15 миллионов.
  • Первоначальный вклад по ипотеке на строительство – от 30% до 80%.
  • Обязательное условие – передача в залог банку имеющейся недвижимости, будь то квартира или комната, или дом. Важный момент: недвижимость не должна участвовать в другом кредитном ипотечном договоре или сдаваться в залог другому банку.

В качестве дополнительных условий могут начисляться надбавки за неисполенение некоторых условий. Помимо этого, к первоначальной ставке прибавляется 2.5% с момента выдачи кредитования и до предоставления пакета необходимых документов в банк. Бланки и сведения должны подтверждать, что гражданин действительно потратит деньги на то, для чего просит финансирование.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Покупая квартиру или дом, покупатель может быть недоволен качеством ремонта. У них появляется мысль привести изначальный вид квартиры в подобающее для них состояние. Будь ремонт глобальным или косметическим, неважно, если у владельца нет денег на преображение своей жилой площади.

Банк Открытие предлагает решить проблему ремонта с помощью кредита. Программа «Ипотека Плюс» открывает возможность улучшить жилищные условия, сделать ремонт в приобретенном жилом помещении – квартире, апартаментах, комнате или доме.

Кредитование оформляется в валюте российские рубли в любом городе России. В зависимости от этого определяется максимальная сумма финансирования. Максимальный срок, за который можно погасить ипотечный заем – 15 лет со дня заключения договора с банком Открытие. Но при таких условиях первый взнос должен равняться не менее, чем 40% от одобренной суммы. Годовая ставка по программе составляет не менее 11.2%.

Как и в других ипотечных программах от банка, в «Ипотеке Плюс» предусмотрены процентные надбавки. Два процента к основной годовой ставке прибавляется, если обратившийся заявитель отказывается от оформления договора на обязательное страхование. Если обратившийся не участвует в программе заработной платы и не имеет дебетовую карту от Открытия для получения заработной платы на нее, банк добавляет к процентам еще 0.4% к первоначальной ставке. Это же происходит, если заявка на ипотеку проходит не через партнеров банка. Все проценты надбавок суммируются и добавляются к основной процентной ставке.

Условия по кредитованию не распространяются на:

  • индивидуальных предпринимателей;
  • совладельцев бизнеса;
  • владельцев бизнеса;
  • юридических лиц;
  • обратившихся, которые являются учредителями других юридических лиц или трудоустроенных по найму.

Как погашать кредит

При оформлении договора между банком и заявителем для обратившегося открывается специальный расчетный счет. Банк может выпустить для этого счета карту по желанию заемщика.

С пластиковой карты ежемесячно будет списываться сумма, требуемая к оплате. Деньги будут списываться в день погашения займа, который прописан в договоре между обеими сторонами. Держатель должен контролировать счет на карте и своевременно пополнять ее необходимой для погашения ежемесячных платежей суммой.

Оплачивать кредит можно через любое отделение банка Открытие, офисах финансовых организаций-партнеров банка, межбанковским переводом а также через систему Яндекс.Деньги.

Погасить кредит можно досрочно. Это может быть частичная или полная оплата кредитных денег. Чтобы полностью погасить кредит, клиент должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это необходимо сделать за 5 дней до реализации платежа. Но в этот период не должна попасть дата оплаты, предусмотренная договором.

Возможные дополнительные расходы

Помимо повышения процентной ставки по некоторым условиям, гражданин потратится и на другие услуги. Все расходы суммируются и соответствуют тарифам компании. Они оплачиваются отдельно.

  • Государственная пошлина за оплату регистрации.
  • Подача документов на ипотеку. Стоимость зависит от того, кому подается пакет документов.
  • Ежегодная страховка. Тарифы устанавливаются банком и страховой компанией совместно.
  • Подтверждение нотариусом договора о покупке и продаже, а также передача сведений в Росреестр для оформления государственной регистрации. Стоимость данной услуги зависит от того, какие цены на нее установит нотариальная компания.
  • Услуги оценщиков. Цена устанавливается, исходя из тарифов оценочной компании.

Этот список обязательных затрат при оформлении ипотечного займа может пополняться непредвиденными тратами в зависимости от ситуации обратившегося за ипотекой в банк гражданина. Если не оплачивать эти услуги, то возможность взятия ипотеки снижается.

Отзывы клиентов банка

Отзывы клиентов об услугах банка положительные. Клиенты довольны:

  • Хорошими и приемлемыми процентными ставками.
  • Хорошим сервисом обслуживания и доброжелательными сотрудниками.
  • Удобной оплатой и большими возможностями оплаты.
  • Тем, что при оформлении договора сотрудники не навязывают дополнительные услуги, которые им не нужны
  • Суммами, которые предлагает банк.
  • Временем, которое дается на погашение.

Негативные отзывы часто пишутся о нестабильности технической службы поддержки. Клиенты не понимают, в некоторых ситуациях сотрудники не могут им помочь и не знают детали их кредитных условий. Это единичные случаи, так как на работу в техническую службу часто приходят новички, которые еще не успели ознакомиться со всеми ипотечными продуктами и детальными условиями оформления.

Чтобы взять кредит в банке Открытие и приобрести собственное жилье, потребуется выполнить немало операций и действий. Клиенту придется пройти длительную и довольно сложную процедуру. Чтобы упростить ее, воспользуйтесь специальным ипотечным калькулятором, который ответит на большинство ваших вопросов по будущему ипотечному договору. Это поможет вам лучше ознакомиться с ипотечными программами и выбрать наиболее удобную для себя по времени оплаты и сумме.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Оцените статью
Финансовая витрина
Добавить комментарий