ФК “Открытие”: рефинансирование ипотеки, взятой в других банках

Финансовая банковская организация «Открытие» предлагает клиентам воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного договора. Оформить ее могут как клиенты «Открытия», так и граждане, которые взяли ипотеку в других банках. С помощью рефинансирования клиент сможет переоформить ипотеку и получить более выгодные условия: вернуть право собственности на жилье, вдове быстрее отдать кредитные деньги или увеличить время ипотеки.

Условия для рефинансирования

Цель повторного кредитования — погашение кредита, взятого в другом банке на покупку жилой площади как на первичном, так и на вторичном рынке. С помощью рефинансирования клиент может вернуть в собственность заложенную недвижимость. Условия такие:

  • начальная процентная ставка составляет 8,25% годовых;
  • взять займ можно максимум на 30 лет;
  • сумма, которую может получить заявитель — от 500 тысяч рублей до 15 миллионов (до 30 миллионов жители двух столиц);
  • над одним кредитным договором должно стоять не более одного заемщика и двух созаемщиков;
  • сумма ипотечного кредита напрямую зависит от стоимости квартиры:
    20-80% — в обычных ситуациях;
    20-70% — если заявитель является индивидуальным предпринимателем, владельцем бизнеса;
    20-85% — если клиент является участником зарплатной программы от БК «Открытие» или оформлял ипотечный договор у этой банковской организации.

Стоит учесть, что «Открытие» работает только с национальной валютой — рубли. Если ипотечный договор с банком был оформлен на другую валютную единицу, то банк может пересчитать сумму и выдать клиенту деньги в рублях. За данную услугу не требуется платить, она предоставляется бесплатно.

Помимо этого, заявитель должен соответствовать ключевым и основным требованиям компании. Такими требованиями является совершеннолетие обратившегося и русское гражданство. Клиенту должно быть не более 65 лет. Обязательно должна присутствовать постоянная регистрация на территории России.

Также компании необходимо убедиться, что клиент платежеспособен. Для этого предоставляются справки о доходах. Стаж работника на момент подачи заявления должен составлять не менее трех месяца на последнем рабочем месте. Лучший вариант — годовой стаж клиента на одном месте работы.

Требования к займу

Чтобы получить согласие банка на предоставление рефинансирования, недостаточно, чтобы сам клиент соответствовал всем требованиям. Рефинансируемый займ тоже должен отвечать условиям банковской компании. К таким условиям относятся:

  • сумма нового ипотечного договора рассчитывается на основе того, где находится покупаемая квартира;
  • по текущему ипотечному контракту не должно быть просрочек в течение последних 180 дней и в течение месяца;
  • цель первого займа — приобретение собственной жилой недвижимости, будь то дом, квартира в новостройке, или жилье на вторичном рынке;
  • клиентом предоставляется прошлый кредитный договор в качестве обеспечения, а также имущественные права, которые и в прошлом ипотечном контракте выступали в качестве кредитного обеспечения.

Сумма, которую выдаст «Открытие» в процессе рефинансирования, зависит от того, в какой банковской организации был оформлен первый кредитный контракт. Если ипотека была оформлена в «Открытии», то выдаваемая сумма не превысит остатков по ипотечному договору.

Клиенты других банков, которые решили обратиться в «Открытие» за рефинансированием, имеют право получить сумму, превышающую остатки по задолженности. В нее входят: сумма по остаткам ипотеки, годовые проценты, согласно договору.

Документы, которые необходимы для получения рефинансирования

Клиент подает онлайн-заявление на получение нужной ему услуги. Для этого не понадобится никаких документов, кроме той информации, которую требуют указать в договоре. Однако, после первой связи с менеджером клиент отправляется в офис банка. Там потребуются:

  • СНИЛС/ИНН;
  • выписка из домовой книги;
  • права, подтверждающие, что клиент владеет данной недвижимостью и документы, доказывающие, что у квартиры есть совладельцы;
  • справки о доходах: 2-НДФЛ, также заполняется в свободной форме на бланке работодателя;
  • копию трудовой книжки или заверенный официальным образованием договор между сотрудником и работодателем;
  • паспорт, другой документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное заявление;
  • копия первого кредитно-ипотечного договора.

Банковская организация имеет право потребовать у клиента дополнительные документы. Если они не будут предоставлены, то ФО вряд ли одобрит рефинансирование. Помимо этого, все требуемые документы должны быть собраны и представлены в актуальном, нормальном виде. При сомнении банка в подлинности документов он имеет право отказать потенциальному клиенту без объяснения причин.

Возможные доплаты

К основной процентной годовой ставке по рефинансированию могут добавляться доплаты. Это происходит в том случае, если клиент-заявитель не выполнил определенные специфические требования банка. Такими условиями являются:

  • отказ страхования приобретаемой недвижимости на случай утери прав собственности или жилья — 2%;
  • отказ страхования трудоспособности и жизни — 2%;
  • если ипотека зарегистрирована на банковскую компанию — 2%;
  • если клиент является владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем — 1%;
  • если заемщик не может внести требуемый первоначальный взнос — 0,5%.

Однако, «Открытие» само определяет, какой будет итоговая годовая процентная ставка клиента.

Калькулятор рефинансирования

Чтобы узнать заранее сумму, которую необходимо будет оплачивать ежемесячно, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Банк «Открытие» разместил данный инструмент на официальном сайте. Любой желающий может найти его и рассчитать сумму ежемесячных взносов.
Калькулятор покажет примерную сумму. Для точного результата можно воспользоваться расширенной версией инструмента. Это очень удобно, особенно в том случае, если заемщик не уверен, обращаться ли ему в компанию. Однако, стоит учесть, что калькулятор не выдаст точную сумму.

Чтобы воспользоваться калькулятором, действуйте по инструкции:

  1. Зайдите на официальный сайт банка.
  2. Найдите ипотечный калькулятор.
  3. Выберите графу «Рефинансирование».
  4. Выберите стоимость недвижимости.
  5. Введите сумму, которую хотите получить в рамках кредита.
  6. Укажите процент взноса, согласно первому ипотечному договору.
  7. Введите время погашения ипотеки.
  8. Название местности, в которой находится жилая площадь.

Точные условия по выплатам предоставит только сотрудник «Открытия».

Почему могут отказать в рефинансировании

Однако, несмотря на то, что клиенты выполняют все требования и условия, зачастую происходят отказы в рефинансировании. Одной из самых явных причин такого расклада является недостаток и недостоверность предоставляемых заемщиком документов.

Но бывают и другие, более серьезные причины отказа в услуге. Например:

  • клиент рассчитывает получить ипотечный займ на кратковременный срок;
  • срок погашения ипотеки слишком маленький: менее трех лет;
  • кредитная история заявителя испорчена просрочками или открытыми кредитами;
  • клиент неплатежеспособен или, по мнению сотрудников банка, не сможет ежемесячно выплачивать требуемую сумму.

Поэтому перед обращением за услугой рекомендуется оценить свои возможности.

Отзывы клиентов

Основная масса отзывов о работе банка «Открытие» положительная. Клиенты, которые воспользовались услугой рефинансирования своего займа, только положительно отзываются о сотрудничестве. Отмечается лояльность менеджеров, качество обслуживания, условия и полезность данной услуги.

Менеджеры «Открытия» всегда ищут индивидуальный подход к клиентам и обращают внимание на то, в какой ситуации оказался заявитель. В некоторых случаях банковская организация идет на уступки. Обязательный элемент сервиса обслуживания — подбор максимально подходящих и лояльных именно этому клиенту условий.

Постоянные клиенты «Открытия» отмечают, что терминалы банка находятся практически в каждом торговом центре, поэтому проблем со снятием наличных денег не возникает. Некоторые из клиентов жалуются на сотрудников колл-центров: обзванивая клиентскую базу, те навязчиво предлагают дополнительные услуги, которые не особо нужны. Однако, администрация отдела быстро решает подобные проблемы, к тому же такая ситуация происходит только тогда, когда за операторскую линию садится новичок.

Бывают и крайне негативные отзывы о работе банка. В основном, они исходят от тех клиентов, которые получили отказ в получении ипотеки или рефинансирования. Стоит помнить, что отказ связан с тем, что в процессе оформления заявки было не исполнено какое-либо важное требование.

Рефинансирование ипотеки с помощью банковской организации «Открытие» на сегодняшний день не составляет труда. Данная услуга позволяет потенциальному клиенту быстрее решить проблему с ипотечным договором и сохранить за собой право собственности на приобретаемое жилье.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Оцените статью
Финансовая витрина
Добавить комментарий