Как рассчитать ипотеку в банке: ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Банк «Открытие» предоставляет целый ряд ипотечных программ гражданам, которые стабильно работают и хотят приобрести собственную жилую площадь. Клиент может до обращения к займодателю рассчитать размер ипотеки с помощью электронного калькулятора на официальном сайте организации и узнать о возможных единоразовых надбавках и вкладах.

Взять ипотеку теперь может каждый, ведь «Открытие» в 2019 году понизило процентные годовые ставки, а первая половина 2020 года показала, что проценты могут стать еще ниже.

Сколько стоит купить квартиру через ипотеку

В рамках десяти программ, имеющих свои преимущества и базовые процентные ставки, которые предлагает «Открытие», клиент может:

  • приобрести жилую площадь, квартиру, комнату, студию или дом на вторичном рынке;
  • приобрести долю, квартиру на первичном рынке у аккредитованного банком застройщика;
  • рефинансировать уже имеющийся заем, который взят даже в другом банке;
  • отдать ипотечные деньги раньше срока, то есть, досрочно погасить ипотеку;
  • использовать материнский капитал для приобретения жилья.

Банковская кредитная организация выдает ипотеки, учитывая данные условия:

  1. если клиент хочет приобрести квартиру в Санкт-Петербурге, Москве или этих двух областях, он имеет право взять сумму на покупку недвижимости в размере от 500 тысяч рублей до 30 миллионов;
  2. клиенты, которые хотят приобрести квартиру не в Москве, Санкт-Петербурге или этих двух областях, имеют право взять на приобретение жилья от 500 тысяч рублей до 15 миллионов;
  3. минимальный срок, за который можно погасить заем – 3 года, максимальный – 30 лет;
  4. за одним кредитным договором закрепляется не более трех граждан – один, заемщик и до двух созаемщиков;
  5. преимущественные качества созаемщика – родственные связи с заемщиком, брак или сожительство (неофициальный, гражданский брак.

Созаемщики нужны, когда заемщик в одиночку не сможет справиться с ипотекой и ежемесячно отдавать необходимую сумму. Дополнительная ответственность за кредит ложится на близких клиента. Они будут помогать оплачивать ипотеку.

Срок погашения займа учитывается, исходя из индивидуальных условий каждого клиента. На хронологию одобрения кредита обычно влияют такие факторы: тип и местонахождение приобретаемой на ипотечные деньги квартиры, доходы заемщика, размер суммы, которую выдала организация для покупки жилья.

Дополнительные затраты

В качестве дополнительных затрат выступают государственные услуги, необходимые для оформления ипотеки, и другое.

Тарифы по дополнительным расходам всегда обсуждаются между клиентом и представителем банка. Сотрудники организации не допустят, чтобы заемщик не узнал актуальную информацию по его ситуации и дополнительным тратам. Они не учитываются при расчете на ипотечном калькуляторе. К таким расходам относят:

  • оплата госпошлины;
  • оплата услуг сотрудников оценочных организаций, которые участвуют в осмотре квартиры или дома перед покупкой;
  • услуги нотариуса по заверению права собственности, для оформления займа и подтверждения официальных документов;
  • траты на ежегодную оплату страхового полиса;
  • оплата ячейки в банке.

Расчет по ипотеке на новостройку и процентная ставка

Гражданин может оформить ипотеку в банке «Открытие» только на покупку квартиры, которая находится в аккредитации организации. Клиенту предлагается большой выбор новостроек или объектов вторичного рынка для покупки жилой площади.

Ипотека на новостройку рассчитать проценты

Сейчас годовая ставка равна 9%. Такая ставка первоначальная и действительна только при таких условиях: клиент оформляет заявку на получение денег через официальный сайт банка онлайн; сумма займа составляет не менее четырех миллионов. Каждый оформивший ипотеку делает первоначальный вклад по кредиту, который равен не более 80% суммы. Это очень важно, так как повлияет на сумму ежемесячных платежей. Чем больше отдаст клиент в первый раз, тем меньше ему придется платить в последующие разы.

Минимальный процент первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатной программы «Открытие», получающие вознаграждение за работу посредством карты от банка, могут заплатить от 15% до 80%. Для бизнесменов или владельцев ИП – 30%. Остальные категории клиентов обязаны внести не менее 20%.

На онлайн-калькуляторе можно посчитать и дополнительные траты и надбавки. Они суммируются и добавляются к основной процентной ставке. Среди надбавок:

  • 2% – за отказ страхования жизни и работоспособности;
  • 1% – если заемщик, созаемщик является индивидуальным предпринимателем или владеет бизнесом;
  • 0,5% – если клиент внес первоначальный взнос, который составляет меньше необходимого минимума;
  • 0,4% – обратившийся не участвует в зарплатной программе от «Открытия», заявка подается не от партнеров банка и в режиме онлайн;
  • 0,2% – клиент берет в долг менее четырех миллионов и не соблюдает сроки заключения ипотечного договора.

Итоговое решение о надбавках остается за представителями банка. Для подробного расчета возможных надбавок зайдите на сайт банка и найдите ипотечный калькулятор онлайн. Он поможет узнать, какой процент по ипотеке вы будете выплачивать.

Расчет на вторичное жилье и процентная ставка

Вторичное жилье бывает двух типов, и банк «Открытие» рассматривает оба этих варианта. Первый – это квартира, которая находится в собственности другого человека и в которой уже жили люди. Второй – это квартира в новостройке, находящейся в собственности застройщика. Неважно, кому именно принадлежит жилая площадь – застройщику, который приобрел имущественное право для дальнейшей реализации, или другому гражданину – банк предоставляет ипотеку для покупки как первого вида, так и второго. Выдаваемая для покупки сумма не зависит от этого фактора.

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье

Условия для взятия займа на покупку вторичного жилья практически такие же, как и для покупки квартиры в новостройке.

  • годовая ставка – 9%;
  • минимальная сумма – четыре миллиона;
  • первый взнос – не менее 20% (15% для зарплатных клиентов, 30% – для ИП и бизнесменов);
  • оформление договора сразу после одобрения банка.

Однако, покупая вторичное жилье, к клиенту требуется дополнительное условие. Обратившийся обязан застраховаться на тот случай, если потеряет права на собственность или ограничения. Этого можно избежать, если жилье будет приватизировано у застройщика. Если гражданин откажется от этого условия, и не будет оформлять страховку, то банк прибавит еще 2% к ставке. Остальные надбавки те же, что и в случае оформления займа на покупку нового жилья.

Расчет на рефинансирование и актуальная ставка

Рефинансирование – это банковская услуга, с помощью которой можно поменять условия ипотеки в лучшую для клиента сторону. Так заемщик может избавиться от крупного долга и даже вернуть потерянное в залоге имущество. В процессе рефинансирования клиент берет еще один заем на более комфортных и лояльных условиях.

[expert_review params=»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»]

 

Одно отличие – рассчитать ипотеку можно соразмерно стоимости недвижимости:

  • 20-70% – для бизнесменов и ИП;
  • 20-85% – если клиент участвует в зарплатной программе;
  • 20-80% – в остальных случаях.

Надбавки – те же, что и в других категориях. Однако, здесь банк прибавляет еще 2%. Это происходит в том случае, если квартира, находящаяся в залоге или еще не оплаченная, принадлежит финансовой организации. Для одобрения рефинансирования необходимо, чтобы были соблюдены определенные условия:

  1. не должно быть открытых просрочек и просрочек, которые не оплачивались больше месяца за последние 180 дней;
  2. отсутствие просрочек на момент заключения договора;
  3. обеспечение по кредиту предоставляет клиент.

Какие проценты по ипотеке при рефинансировании

Погашение: полное или частичное, как пересчитываются проценты

«Открытие» предоставляет клиентам возможность отдать ипотечные деньги раньше. Это более выгодно для клиента, так как он не будет ни переплачивать, ни отдавать плату за использование денег банка. Чем больше клиент будет «тянуть» с оплатой и чем больше будет времени на оплату займа, тем более крупную сумму покупатель жилья отдаст банку.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, клиенту необходимо:

  1. Обратиться в банк.
  2. Написать заявление о том, что он хочет отдать ипотечные деньги раньше срока. Это необходимо сделать за пять рабочих дней до осуществления платежа.
  3. Внести платеж.

Очень важно, чтобы решение об оплате задолженности полностью не совпало с моментом внесения платежа. В этом случае клиенту нужно буде внести и процентный платеж, и полную сумму за кредит. Также стоит запомнить, что если у вас появилась возможность отдать деньги банку сразу, то лучше это сделать.

При частичном погашении ипотека рассчитывается заново. Для клиента в таком случае снижается годовая ипотечная процентная ставка, меняется режим внесения регулярных платежей, сумма становится меньше. Чтобы самостоятельно просчитать, какими будут условия при досрочном частичном погашении, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Но информация, полученная от представителя организации, будет более точной и актуальной.

Клиенты, желающие взять ипотеку или рефинансировать старый ипотечный заем, могут обратиться в банк «Открытие» и выбрать для себя комфортные и подходящие условия. Выбор большой – около десяти программ предоставляется организацией. Предлагаются сниженные по сравнению с конкурентами годовые ставки, огромный срок возврата. Клиенты могут досрочно оплатить весь кредит или какую-то его часть, только улучшив условия для себя.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Оцените статью
Финансовая витрина
Добавить комментарий