Как оформить ипотеку на вторичное жилье в банке «Открытие»: условия и требования

Приобретение жилья в ипотеку на вторичном рынке – это отличная альтернатива покупки квартиры в новостройке. Плюс заключается в том, что заемщик не будет выплачивать кредит за жилую площадь до конца жизни. В банке «Открытие» предлагаются комфортные условия для оформления договора между организацией и клиентом, а также минимальные требования к заемщикам. Данная ипотечная программа позволяет приобрести собственное жилье каждому россиянину. Перед тем, как обращаться в банк, необходимо подробнее узнать об этой программе. Оформить заем для покупки жилья на вторичном рынке могут и многодетные семьи.

Ипотека на вторичное жилье
Купить жилье в ипотеку

Требования к клиенту

«Открытие» хорошо контактирует с клиентами, которые соответствуют требования ипотечной программы. Если одно из требований не будет выполнено, то человек вряд ли сможет стать заемщиком банка. Требования:

  • трудовой стаж, который составляет не менее одного года (непрерывный);
  • постоянная работа, на которой человек проработал не менее трех месяцев, в лучшем случае — двенадцать или шесть месяцев;
  • временная или постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
  • возраст потенциального заемщика – от 18 до 65 лет.

Перед тем, как заключить договор с гражданином, банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Учитывается как основной, так и дополнительный доход. Сюда включатся также: пенсия, премии, льготы, прибыль от бизнеса или индивидуального предпринимательства, арендная плата за жилое или нежилое помещение.

Если при оценке дохода Банк понимает, что клиент не сможет оплачивать ипотечные взносы, то предлагает привлечь созаемщика. Им может стать близкий родственник заемщика, например, родитель, брат, сестра, гражданский или официальный супруг. Такое может произойти, если у человека небольшая заработная плата или в прошлом была испорчена кредитная история.

В качестве ипотечных клиентов банк не рассматривает граждан:

  • которые работают у частных предпринимателей без официального договора, печати;
  • чей доход зависит от продажи услуг (риэлторы, доход которых зависит от закрытых сделок по продаже коммерческой или жилой недвижимости);
  • которые занимаются международными перевозками и доставками на морских судах;
  • которые работают барменами, телохранителями, официантами;
  • работающих в казино, игровых, покерных клубах и других азартных игровых заведениях.

Какие документы нужны для заключения ипотечного договора

Чтобы оформить ипотечный договор в банке «Открытие», клиенту необходимо составить заявление и отправить через Интернет или лично явиться в офис. В последнем случае к процентной ставке прибавится некоторый процент.

К письму необходимо приложить соглашение, фотографии или сканы паспорта и других документов, которые подтверждают личность. Если будущий заемщик работает по найму, то он прикрепляет также фотографию или скан копии трудовой книжки, договор с печатью Нотариуса и справки о получении заработной платы.

Справка о доходах может быть заполнена по форме 2-НДФЛ или же в свободном виде, но обязательно на образце фирмы. В документе должна быть указана информация о получении заработной платы минимум за последние три месяца. В идеальном случае справка содержит информацию о доходе за последние шесть или двенадцать месяцев.

Если клиент участвует в зарплатной программе от банка и получает зарплатные деньги на карту «Открытия», то ему не нужно прикреплять справки о доходах. Индивидуальным предпринимателям необходимо прикрепить к заявлению копии деклараций с печатью налоговой организации:

  • ЕНДВ за шесть прошедших отчетных периода.
  • 3-НДФЛ и УСН за два отчетных периода.

Владельцы и совладельцы юридического лица предоставляют копию декларации:

  • Справку о доходах в форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Должна быть не старше одного месяца.
  • Справку в форме 3-НДФЛ за последние два отчетных периода с печатью налоговой или документы об НДФЛ в налоговую.

Кредитная история каждого обратившего проверяется по БКИ. С этим гражданин соглашается, когда отправляет заявление и заключает договор с банком «Открытие».

Актуальная процентная ставка

Для клиентов, которые подают заявление через Интернет и не через партнеров организации, годовая ставка составляет 9%. Банк даст кредитование, если будут выполнены следующие условия:

  • договор по ипотеке заключается в течение месяца после получения кредита от банка;
  • у клиента есть полис страхования трудоспособности и жизни;
  • первоначальный взнос, который совершает клиент – 20% от суммы заема;
  • минимальный размер кредита – 4 миллиона, в противном случае к годовой ставке прибавляется 0,2%.

Еще одно важное условие от банка «Открытие» – страхование риска ограничения или полной потери прав на купленную жилую площадь. Оно не требуется, если продавец квартиры – застройщик, который оформил жилье на себя и продает его, как вторичную недвижимость.

Общие условия

Банковская организация «Открытие» предоставляет ипотечный кредит под 9% годовую ставку. Можно приобрести как полноценную квартиру или дом, так и долю. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и областей могут взять от 500 тысяч до 30 миллионов. Клиенты из других регионов берут до 15 миллионов.

Срок отдачи ипотечных денег обговаривается с каждым клиентом лично. Время рассчитывается из того, какую сумму берет заемщик, из размера первоначального взноса и ежемесячной прибыли гражданина. «Открытие» выдает кредиты сроком от 3 до 30 лет. За одним договором может закрепиться максимум три человека.

Сумма первоначального взноса зависит от категории клиента. Для граждан, которые участвуют в зарплатной программе от «Открытия», первоначальный взнос может составлять от 15% до 80% от суммы кредита, для физических лиц – от 20% до 80%. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса – от 30% до 80%.

Какие дополнительные расходы могут быть

К основной годовой ставке может прибавляться процент, если клиент не выполнил какое-либо условие. Надбавки появляются из-за того, что:

  • у клиента отсутствует страховка жизни и трудоспособности – 2%;
  • риск ограничения или потери прав на собственность не застрахованы – 2%;
  • клиент является индивидуальным предпринимателем или совладельцем бизнеса – 1%;
  • клиент не является зарплатным клиентом «Открытия», заявку на ипотеку подал не партнер банка, анкета отправляется не онлайн – 0,4%;
  • сумма первого взноса менее нужного процента – 0,5%;
  • клиент оформил кредит на менее, чем 4 миллиона или если превышен срок заключения договора – 0,2%.

В конечном итоге надбавки суммируются и прибавляются к основной годовой ставке. Если клиент не соответствует большему количеству условий или не выполнил больше половины требований, сотрудники могут отказать в выдаче кредитной ипотеки.

Материнский капитал для оформления

Молодые семьи могут купить жилье на вторичном рынке с помощью материнского капитала. Условия такие же, как и в основной ипотечной программе по покупке квартиры на вторичном рынке:

  • срок кредита – от трех до тридцати лет;
  • можно взять от 500 тысяч рублей до 30 миллионов;
  • первоначальная годовая ставка – 9,2%;
  • первоначальный вклад – от 10% до 80% от всей суммы кредита.

К договору необходимо прикрепить справку о материнском капитале и состоянии счета. Документы можно подать онлайн, через партнеров банка или непосредственно в одном из отделений банка «Открытие».

У «Открытия» простая и логичная схема ипотечной программы для вторичного жилья. Организация лояльно относится к клиентам, идет на встречу и предлагает комфортные условия, умеренные требования и комфортные ставки по годовым процентам. О качественной работе банка говорят отзывы заемщиков, которые, в основном, положительные.

Ипотека от Альфа банка
Ипотека на вторичное жилье от Альфа банка

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Оцените статью
Финансовая витрина
Добавить комментарий