Что могут сделать коллекторы с должником в 2020

При неисполнении своих кредитных обязательств перед банком, он может передать долг в коллекторские агентства и тут есть несколько вариантов развития событий, большинство из которых не будут приятными для заемщика. Некоторые даже оканчиваются угрозами, поэтому очень важно знать, как правильно вести себя в такой ситуации, чтобы не доводить до неконституционных действий.

Почему банки работают с коллекторами?

МФО, банки и кредитно-финансовые учреждения сотрудничают с коллекторскими агентствами в том случае, если понимают, что заемщик не имеет возможности вернуть взятые средства. В этом случае есть только 3 варианта развития событий:

  1. Провести реструктуризацию кредита.
  2. Попытаться принудительно вернуть долг через суд и ФССП.
  3. Продать долг коллекторам.

Причем именно последний вариант является наиболее удобным и предпочтительным, ведь банк сразу получает свои деньги обратно и экономит не только время, но и деньги, которые потратились бы на судебные тяжбы. Иногда сумма долга настолько мала, что даже с накопленной пеней, намного дешевле сразу продать долг коллекторам, чтобы те разбирались в ситуации самостоятельно.

Сотрудничество с коллекторами является выгодным банкам еще по одной причине – они буквально спасают кредитный портфель, ведь из-за просроченных задолженностей и невозвратов, рейтинг банка падает. Поэтому даже несмотря на то, что банк возвращает только 20-70% от всей суммы, репутационные потери обойдутся намного дороже.

Причем заемщик сам разрешает банку передавать свой долг коллекторам, если в договоре будет прописана возможность переуступки прав требования банка-кредитора коллекторским агентствам на основании 382 статьи закона Гражданского кодекса. Именно поэтому очень важно внимательно перечитывать договор.

Методы работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик узнает о том, что теперь он должен не банку, а коллекторскому агентству. Что касается юридической точки зрения – ничего не меняется. Коллекторы получают за свою работу конкретную зарплату. Они будут заставлять платить по счетам и могут без проблем обратиться в суд, который постановит принудительную уплату долга, например в счет части зарплаты или даже опишут некоторое имущество и продадут за бесценок на аукционе в счет уплаты долга.

Первое знакомство с этой организацией начнется с того, что банк, в котором был взят кредит, уведомит заемщика о передачи долговых обязательств новому владельцу кредита. По сути, в этой ситуации, каждый заемщик должен немедленно перезвонить или обратиться в ближайшее отделение за тем, чтобы узнать конкретную сумму долга, которая должна формироваться из штрафов, основного тела кредита, пени и процентов. Но многие пренебрегают этим и «залегают на дно» ровно до того момента, пока не получат письмо или телефонный звонок уже от представителя коллектороской компании.

И теперь начинается самое интересное. Основная цель коллекторов заключается в том, чтобы заемщик выплатил весь кредит или как минимум половину. В качестве методов воздействия используются разные виды, чтобы вывести должника из психологического равновесия.

Основные инструменты влияния этих агентств на должников должны регулироваться законом «О потребительском кредите». В нем разрешены только уведомления почтовыми письмами или редкими звонками на телефон в определенное время, а остальные методы могут быть предприняты только с письменного разрешения заемщика.

Но это в теории, а на практике, редко такие организации строго следуют закону. Среди наиболее частых коллекторских приемов, можно отметить несколько самых популярных:

  • в качестве первого предупреждения, коллекторы рассказывают о сумме долга и что его нужно срочно оплатить;
  • если деньги не возвращаются, начинаются телефонные звонки и сообщения, количество которых постоянно растет;
  • к этому всему присоединяются и почтовые письма;
  • подключаются все родственники, коллеги по работе, друзья или поручители. Им тоже начинают звонить в любое время дня и ночи и закидывать телефоны сообщениями;
  • со временем, коллекторы переходят из напоминания об оплате, к конкретным требованиям вернуть средства как можно скорее. Далее идут уже угрозы судом и коллекторами.

Когда все границы дозволенного перейдены, коллекторы приступают к крайним мерам:

  • начинаются ночные звонки не только должнику, но и всем, кто его знает;
  • отправляются сообщения о том, что дело было передано в суд. Естественно, они ненастоящие;
  • оскорбления, запугивание и угрозы расправы, причем не только в сторону должника, но и его семьи, родственников, друзей;
  • в социальной сети, подъезде, на улице, около работы или просто по городу могут появиться оскорбительные объявления или надписи;
  • угрозы прийти к должнику;
  • реальные визиты на дом.

Что в такой ситуации делать должнику? Как отвечать на угрозы коллекторских компаний?

Естественно, быстро закрыт этот вопрос можно только с помощью денег, которые необходимо отнести коллекторам, чтобы закрыть свой долг по кредиту, ну или хотя бы начать его гасить, если нет возможности сразу отдать все деньги. Но иногда такой возможности просто нет, поэтому нужно адекватно отвечать на все методы коллекторов:

  1. Навязчивые звонки и смс. Можно решить эту проблему двумя методами: установить на смартфон приложение, которое не будет принимать звонки с незнакомых номеров или наоборот вносить все номера в черный список. Вторым методом является смена номера на новый.
  2. Письма с напоминаниями. Можно просто не обращать внимание на это или уничтожать такие письма, но если коллекторская компания решит напечатать большое письмо в которой указывается сумма долга и которое показывается на всеобщее обозрение, лучше всего сохранить его в виде доказательства раскрытия частной информации без согласия заемщика.
  3. Звонки, смс и письма с угрозами. Если дошло до этого, тогда необходимо постараться сохранить звонки и сообщения с угрозами, чтобы в дальнейшем передать их в правоохранительные органы и суд. Для этого на смартфоне есть все необходимое. Можно сохранять сообщения, делать скриншоты сообщений в мессенджерах и социальных сетях, записывать разговоры и т.д. Чем больше будет доказательств давления, тем лучше.
  4. Обещания прийти домой. Практически в 99% это просто психологический ход, к которому прибегают только на словах. Это открытое нарушение частной жизни, что подпадает под статью уголовного кодекса, поэтому в большинстве случаев это просто угроза.
  5. Обещание привести судовых приставов для ареста имущества. Это очередная попытка запугать и психологически надавить на заемщика. На самом деле, перед тем, как коллекторы придут за взысканием долга, сначала должен быть суд, по окончанию которого, будет выдано соответствующее постановление на арест имуществ в счет уплаты долга.
  6. Угроза расправы над вами, вашими детьми, родственниками. В этом случае поможет только обращение к правоохранительным органам. Причем чем быстрее и с большим количеством доказательств психологического давления это произойдет – тем лучше. Также желательно собрать как можно больше информации о самом коллекторе. Это увеличит шансы на быстрое принятие мер со стороны сотрудников полиции. Причем, если такие угрозы поступают друзьям, коллегам по работе, родственникам должника, рекомендовано им тоже обратиться в полицию с аналогичной проблемой.
  7. Требования вернуть чужой долг. Иногда коллекторы могут требовать погасить чужой долг, причем мотивируя это тем, что его номер телефона был указан в качестве поручителя. Опять же, это рассчитано на тех людей, кто совершенно не разбирается в юридических понятиях. Поручитель, это лицо, которое соглашается уплатить долг в том случае, если заемщик не справится со своими обязательствами, но это должно быть закреплено как минимум письменно. Если долги перешли вместе с наследством или в судебном порядке было решено погасить долг, тогда придется это делать, но как бы там ни было, коллекторские агентства не имеют права нарушать законодательство.
  8. Личные визиты. В таких случаях необходимо действовать быстро и хладнокровно. Сразу требуется вызывать наряд полиции и не принимать самостоятельно никаких мер. Не стоит открывать дверь и пытаться вступить в словесную перепалку. Максимум можно постараться задержать их, пытаясь вести ненавязчивую беседу, но полиция должна уже быть вызвана.

Помимо всего прочего, заемщик никогда не останется наедине с коллекторами, ведь всегда можно обратиться в Ассоциацию коллекторских агентств «НАПКА» и Прокуратуру.

Получите чек-лист с полезными советами по ведению личных финансов

Оцените статью
Финансовая витрина
Добавить комментарий